• Главная
  • Статьи
  • Есть ли шанс получить ипотеку лицам с доходом ниже среднего?

Есть ли шанс получить ипотеку лицам с доходом ниже среднего?

Февраль 12, 2016

Большая часть сделок на рынке недвижимости проводится с использованием кредитных средств. Невысокие доходы населения не позволяют россиянам самостоятельно накопить деньги для совершения дорогостоящей покупки.

Сделала свое дело и макроэкономическая ситуация в стране: с ослаблением рубля у заемщиков возникли трудности с обслуживанием кредита, что привело к росту доли просроченной задолженности. Стремясь снизить свой риск, кредиторы стали более тщательно анализировать кредитоспособность потенциальных клиентов, уделяя особое внимание их доходам. Однако лицам с небольшой заработной платой не нужно ставить «крест» на своем желании приобрести жилье, им достаточно следовать некоторым рекомендациям специалистов.

Что советуют эксперты?

Для социально незащищенных слоев населения разрабатываются специальные программы ипотечного кредитования. Инициатором их создания является государство, которое компенсирует упущенную выгоду банкам, принимающим активное участие в них.

Государственная поддержка ограничивается социальными нормами жилого помещения, которые признаны комфортными для проживания. Эти нормативы могут различаться между регионами. В среднем по России они составляют 18 м² на каждого члена семьи или 33 м² на отдельно проживающего человека.

Лица с небольшим доходом могут претендовать на следующие виды помощи:

  • субсидирование части процентной ставки;
  • покупку квартиры из государственного фонда по привлекательным ценам;
  • предоставление субсидии на оплату единовременного взноса или частичного погашения кредитных обязательств.

Вариант предоставляемой помощи определяется органами местного самоуправления. Они несут ответственность за правильное информирование граждан.

Минусом социальных жилищных программ является тот факт, что они предоставляются в порядке очереди. При этом количество лиц, которые хотят получить государственную помощь на покупку жилья, намного превышает возможности бюджета.

Следующий вариант получения заемных средств на покупку жилья — предоставление залога. Ликвидное имущество перекрывает все расходы банка, которые могут возникнуть из-за дефолта заемщика. В данном случае предусматривается, что ипотечник в качестве обеспечения предоставит имущество, которое уже находится в его собственности (машина, гараж, дача). Клиент может рассчитывать на займ в размере от 50 до 80% от оценочной стоимости залога. Такой вариант подходит для небольших городов, так как приобрести жилье в мегаполисе под залог нежилой недвижимости вряд ли получится.

Клиент с небольшой заработной платой может оформить ипотеку, если привлечет созаемщика. В этом случае все кредитные обязательства, а также долговая нагрузка распределяются поровну, что делает регулярный платеж по ипотеке доступным. Шансы на одобрение кредита повышаются, если созаемщик имеет высокий доход и хорошую кредитную историю.

Что учитывать при первом визите в банк?

При обращении в кредитное учреждение необходимо знать точную сумму, которая потребуется на покупку жилья, и иметь при себе справку о заработной плате за 6 месяцев. Кроме того, при наличии других источников дохода (от сдачи недвижимости в аренду, дивиденды по ценным бумагам, рента и т.д.) нужно их обязательно упомянуть.

Небольшая заработная плата не является преградой на пути оформления ипотечного займа, если у клиента есть ликвидное имущество или он может привлечь созаемщика. Социальные программы, разработанные государством, направлены на смягчение кредитного бремени граждан. Однако, воспользоваться ими может далеко не каждый.